sábado, 08 de fevereiro de 2025
Dourados
22ºC
Acompanhe-nos
(67) 99257-3397

Veja as dicas dos especialistas para "sair do vermelho"

22 janeiro 2010 - 10h50

O começo do ano é hora de organizar as finanças. Além de janeiro ser um bom mês para fazer mudanças nos gastos, muitas pessoas acabam se endividando no período, afundadas em despesas como o IPVA, material escolar e o reajuste das mensalidades. A Folha Online reuniu dicas de especialistas para sair do vermelho e começar 2010 poupando.

O primeiro passo é quitar as dívidas pendentes e evitar que os débitos cresçam com os juros do cheque especial, que é um dos mais altos entre os cobrados pelos bancos. Assim, os especialistas afirmam que é melhor pegar um empréstimo com juros menores, como o consignado, por exemplo, do que deixar a dívida aumentar no cheque especial ou no rotativo do cartão de crédito.

"O primeiro aspecto é saber quanto você tem de dívida e quanto paga de juros. Se está no cheque especial, isso acaba tirando sua capacidade de saldá-la. Então, nesse caso, é melhor trocar juros mais caros por juros baratos, como o consignado [com taxas de cerca de 2% ao mês], e pagar a dívida cara", afirma Mauro Calil, professor e educador financeiro. Ele ressalta, porém, que é preciso arcar com as parcelas do empréstimo.

Para se ter uma ideia, uma dívida de R$ 1.000 no cheque especial, pagando juros de 7,27% ao mês --taxa média, de acordo com pesquisa da Anefac em dezembro--, passa a valer R$ 1.523 após seis meses. A mesma dívida, financiada pelos juros do empréstimo pessoal de um banco (com juros médios em 4,82% ao mês) em seis meses, ficaria em R$ 1.326, quase R$ 200 a menos. Os juros para o parcelamente de faturas no cartão de crédito são ainda maiores, chegando a 10,68% ao mês (dívida de R$ 1.838 após seis meses).

"Parcelar o cartão de crédito é uma péssima ideia, os juros do rotativo são muito caros, em seis meses a dívida quase dobra de tamanho", diz Miguel José Ribeiro de Oliveira, vice-presidente da Anefac (Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).

"Colchão financeiro"

Pagas as dívidas, o próximo passo é se organizar para pagar as parcelas do empréstimo, evitar contrair novas dívidas e economizar para montar um "colchão financeiro". E para arrumar a vida financeira, todos os especialistas dão o mesmo conselho: colocar os gastos e receitas na ponta do lápis.

"A primeira coisa é elaborar seu orçamento doméstico, confrontar receitas e despesas. Rever tudo e ver onde cortar", afirma Oliveira. "Na planilha, a pessoa vai colocar o que ela tem a gastar, como água, luz, aluguel, prestação do carro, mensalidade. Aí é hora de ver as receitas. A diferença entre elas é o que será poupado. Se der negativo, ou ela dá um jeito de ganhar mais ou de gastar menos", completa o professor de Finanças da USP (Universidade de São Paulo), Keyler Rocha.

O ideal, segundo eles, é economizar pelo menos 10% de suas receitas todos os meses. Assim, é possível ter sempre alguma reserva para despesas eventuais ou emergências, como problemas de saúde ou um carro quebrado, por exemplo.

Montando o orçamento doméstico, seja em um caderninho ou no computador, fica mais fácil saber quais os gastos que podem ser cortados ou reduzidos, como a conta de celular acima da média, ou compras demais no cartão de crédito.

"Cartão de crédito é uma ótima ideia, desde que bem utilizado. Tenha um ou no máximo dois. Esse cartão deve te dar algum tipo de benefício, como carro, viagens, etc.. E a soma dos limites dos cartões tem que ser de, no máximo, 50% do seu salário líquido", afirma Mauro Calil.

Aspectos emocionais

Outro fator que pode atrapalhar um orçamento equilibrado são as chamadas "compras emocionais". "Aspectos emocionais atrapalham muito o orçamento, então a pessoa precisa ter uma certa educação financeira. Se ela não conseguir se controlar, é melhor não ter cartão de crédito, nem cheque [na carteira]", afirma Keyler Rocha, da USP.

De acordo com ele, quem acha que não consegue se controlar para não gastar o que não precisa, deve deixar os cartões e talões de cheque em casa. "Assim, durante o tempo em que ela terá de voltar em casa para pegar, pensará melhor sobre a compra", disse.

Confira as dicas dos especialistas para economizar e evitar dívidas:

- Faça uma planilha com todos os seus gastos e receitas no mês. Assim é possível ver quais as despesas que podem e/ou precisam ser cortadas e conferir se a conta está fechando positiva no fim do mês.

- O ideal é que, ao final do mês, sobre pelo menos 10% do seu salário líquido para suas reservas pessoais.

- O educador financeiro Mauro Calil recomenda que o chamado "colchão financeiro" tenha ao menos 12 meses de seus gastos garantidos. Assim, em caso de demissão, por exemplo, você terá tranquilidade maior para se restabelecer.

- Parcelar a fatura do cartão de crédito ou pagar a dívida e entrar no cheque especial não são boas ideias. Os juros dessas modalidades são muito altos e podem fazer sua dívida dobrar em pouco tempo.

- Para pagar as dívidas e recuperar o equilíbrio financeiro, prefira modalidades de crédito com juros mais baratos, como o consignado --cujas parcelas são descontas diretamente da folha de pagamento-- ou o empréstimo pessoal.

- Tenha no máximo dois cartões de crédito, e controle seus limites de modo que a soma dos saldos máximos dos dois plásticos seja igual à metade do seu salário. Para simplificar: se você ganha R$ 2 mil por mês, o limite dos seus cartões de crédito, somados, deve ser igual a R$ 1 mil.

- Ao receber o 13º salário, divida-o em três partes: uma para pagar dívidas, uma para presentes e outros gastos, e outra para despesas de começo de ano, como IPVA, material escolar e etc..

- Se programe com antecedência: se quer fazer uma viagem de R$ 1 mil no revéillon, comece a separar as parcelas da viagem alguns meses antes da data. Assim, as parcelas pesam menos no seu bolso.

- Algum sacrifício é importante para o equilíbrio orçamentário. Pense antes de consumir o que pode ser postergado ou deixado de lado.

Deixe seu Comentário

Leia Também

Polícia apreende veículo com 380 quilos de maconha em Itaporã
POLÍCIA

Polícia apreende veículo com 380 quilos de maconha em Itaporã

JUDICIÁRIO

Ministro Moraes desbloqueia redes sociais do influenciador Monark

Caminhão é apreendido com quase uma tonelada de defensivo agrícola 
IGUATEMI

Caminhão é apreendido com quase uma tonelada de defensivo agrícola 

BRASIL

Grupo de trabalho avaliará chegada de brasileiros repatriados

Casal que viajava com três crianças é detido com cocaína
ÁGUA CLARA

Casal que viajava com três crianças é detido com cocaína

A pedido do MPMS, Sanesul adia concurso com vagas para PCDs

POLÍCIA

Foragido há 4 meses, suspeito de praticar estupros é preso

REALITY SHOW

João Gabriel conquista primeira liderança individual do BBB25

COREN

Mulheres são denunciadas por usarem diplomas falsos de enfermeiras

EMPREGO

Senar/MS abre seleção para contratar técnicos e enfermeiros

Mais Lidas

CONDENAÇÃO

Médica de Dourados que não cumpria horário em posto de saúde terá que devolver R$ 90 mil

TRAGÉDIA 

Douradense morre atropelado por caminhão na rodovia Castelo Branco em SP

CAMPO GRANDE

Operação apreende mais de 7 mil pares de calçados em quatro lojas

DOURADOS

Mulher é assaltada e ferida em plena luz do dia após sacar R$ 5 mil em supermercado