O cenário de desaquecimento econômico e alta de juros levou à redução da procura por crédito bancário no primeiro semestre de 2015, segundo o relatório de estabilidade financeira do Banco Central, divulgado nesta quinta-feira (1º). Mas a taxa básica de juros no maior patamar em nove anos também significou o aumento do lucro dos bancos.
Com a recessão, as "condições menos favoráveis no nível de emprego" e a redução da confiança dos consumidores e dos empresários, os bancos adotaram critérios "mais conservadores" para conceder crédito. Segundo o BC, isso também contribuiu para reduzir a taxa de crescimento da carteira de crédito no primeiro semestre, quando foi registrado um crescimento de 2,8% nos empréstimos bancários – a menor expansão, para um primeiro semestre, dos últimos oito anos.
"Mesmo nesse ambiente, a inadimplência não apresentou aumento significativo até o encerramento do semestre, ainda que, em parte, devido a cessões e renegociações de crédito. O montante de provisões continua significativamente superior à inadimplência, o que evidencia a resistência do sistema de crédito ante o cenário acima descrito", acrescentou o Banco Central.
Rentabilidade em alta
De acordo com a autoridade monetária, mesmo com a forte desaceleração do crédito registrada no primeiro semestre deste ano, a rentabilidade do sistema bancário aumentou influenciada por "maiores margens de intermediação" (juros maiores), com destaque para "ajustes nas taxas de concessão" e "resultados com tesouraria" - como, por exemplo, lucro com títulos públicos, cujo rendimento tem por base os juros básicos da economia, no patamar mais elevado em vários anos, além de operações com derivativos (como os contratos de "swaps cambiais" - que têm gerado fortes perdas para o BC neste ano).
Segundo a autoridade monetária, porém, os bancos enfrentam maiores perdas com
provisões (recursos que ficam paralisados de acordo com o risco de inadimplência). Entretanto, acrescentou que as instituições financeiras seguem direcionando esforços para ganhos de eficiência e buscando fontes diversas de receita, com incremento de rendas advindas do segmento de seguros, serviços, meios de pagamento e ampliação de outros resultados de participação societária na formação do lucro líquido", acrescentou o Banco Central.
Lucro dos bancos
Em um cenário de juros altos, os principais bancos do país têm registrado aumento no seu lucro nos primeiros meses deste ano. Atualmente, com a taxa básica em 14,25% ao ano, os juros reais brasileiros (após o abatimento da inflação prevista para os próximos 12 meses) são os mais altos do mundo.
O Bradesco, por exemplo, teve um lucro de R$ 8,717 bilhões no primeiro semestre deste ano, acima dos R$ 7,221 bilhões verificados no mesmo período de 2014. O Banco do Brasil, maior banco do país em ativos, anunciou recentemente que registrou o lucro líquido de R$ 8,826 bilhões no primeiro semestre - valor 60,3% superior ao mesmo período de 2014. Já o Itaú-Unibanco registrou lucro líquido de R$ 11,71 bilhões no primeiro semestre deste ano, contra R$ 9,318 bilhões nos primeiros seis meses de 2014.
Segundo um levantamento feito pela consultoria Economatica para a BBC Brasil, apesar da desaceleração econômica no ano passado, a rentabilidade sobre patrimônio dos grandes bancos de capital aberto no Brasil foi de 18,23% em 2014 – mais que o dobro da rentabilidade dos bancos americanos (7,68%).
Reportagem publicada pelo jornal norte-americano “The New York Times” diz que os juros praticados em algumas linhas de crédito no Brasil “fariam um agiota americano sentir vergonha”, citando os dos cartões de crédito em mais de 240% ao ano e de 100% cobrados pelos empréstimos bancários. Recentemente, o BC informou que o juro bancário do cartão de crédito passa de 400% ao ano e que aquele cobrado nas operçaões com cheque especial somou 253% ao ano em agosto.
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